Выгодные акции от более чем 100 банков РФ

Знаем обо всех акциях и обновлениях в паспортах продуктов. Подберем Вам наиболее выгодный вариант. 

Минимальная комиссия 2,2 % годовых для банковских гарантий от 10 000 000 рублей

Иллюстрация к выгодным акциям

Экспресс-оценка финансового состояния 

Проводим бесплатный аудит бухгалтерских документов. Важный пункт одобрения на выгодных условиях

Иллюстрация к оценке состояния

Поможем решить непростые задачи

К таким задачам можно отнести получение гарантии по коммерческим контрактам или для специфического заказчика по 223-ФЗ, а также по закрытым закупкам по гособоронзаказу.

Материалы для самостоятельного получения банковской гарантии

Для тех, кто хочет получить банковскую гарантию самостоятельно, мы собрали максимум полезной информации, чтобы помочь Вам.

Виды банковских гарантий

Обеспечениеучастия

обеспечениеисполнения 

обеспечение возврат аванса

обеспечениегарантийныхобязательств

Данный вид банковских гарантий используется для обеспечения заявок на участие в государственных закупках, проводимых по 44-ФЗ, 223-ФЗ. С 01 июля 2019 года, согласно изменениям внесенным в 44-ФЗ, банковской гарантией можно обеспечивать и заявки по электронным конкурсам и аукционам.

Ранее возможно было использовать только денежные средства и единственным финансовым инструментом было- получение займа на обеспечение в Микрофинансовой организации (далее - МФО), но как известно проценты в МФО довольно высокие и стоимость БГ примерно в 15 раз меньше ставки в МФО.

Данный вид банковской гарантии используется для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по контрактам, заключенным  по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-Постановлению (Фонд капитального ремонта), а также по коммерческим контрактам. Это наиболее популярный вид банковской гарантии, поэтому на рынке имеется большой пул вариантов на любой запрос компании. Можно подобрать банк с наименьшей комиссией или банк, который может выдать в максимально короткие сроки и т.д.

Основные сложности у компаний возникают при получении БГ по 223- ФЗ и по коммерческим контрактам, т.к. в данных случаях к банку могут предъявляться дополнительные требования и количество вариантов уменьшается.

Данный вид банковских гарантий чаще всего применяется при проведении закупок по 223-ФЗ или коммерческих контрактах, Как правило по таким гарантиям у банках больше стоп-факторов и требований к компании-принципалу. 

Но и заказчики предъявляют не меньше требований к банку-гаранту и тексту самой банковской гарантии. Требования каждого из заказчиков по 223-ФЗ сформулировано в положениях или документации к закупке  и у каждого они свои. 

Данная гарантия получается в обеспечение гарантийных обязательств, как правило после выполнения работ и подписания КС-2 и КС-3. Такие гарантии считаются наиболее рискованными для банков, т.к. по ним сложно корректно просчитать риски "вскрытия" (взыскания), а срок такой гарантии может превышает 2-3 года. Поэтому не все банки, работающие на рынке беззалоговых гарантий, готовы предоставлять банковские гарантии на гарантийный период.

Калькулятор

Рассчитайте стоимость банковской гарантии он-лайн

Чтобы получить предварительный расчет Вам не нужно оставлять контакты

Особенности получения банковских гарантий по законам

При получении банковской гарантии важно понимать помимо самого вида гарантии, т.е. тех обязательств, которые она обеспечивает, еще и в рамках какого закона она должна быть выпущена. От этого зависят не только основные параметры банковской гарантии, такие как сумма гарантии или ее срок действия, но также:


  •  форма банковской гарантии;
  • требования к банку, который ее может выпустить;
  • текст банковской гарантии с формулировкой обязательств банка. 

Банковские гарантии выпускаются по:

  •  44- ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" от 05.04.2013
  • 223- ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц" от 18.07.2011

  • 615 Постановление Правительства "О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах" от 01.07.2016 , 
  •  концессионным соглашениям
  • и даже коммерческими контрактам.

При этом самыми известными требованиями к банковской гарантии является список Минфина, но обязателен к использованию только по 44-ФЗ и 615 Постановлению. 

Давайте подробнее разберемся с требованиями к банковской гарантии по каждому пункту.

Список опубликован на сайте Минфина России 

Дата публикации: 01.09.2021

Четко регламентированные требования

44-ФЗ максимально подробно указывает каким требованиям должна отвечать банковская гарантия, указаны требования к банкам, которые имеют право выдавать гарантию и ежемесячно на сайте Минфина России публикуется свежий список банков, отвечающим требованиям закона.

У большинства банков из перечня имеются отработанные экспресс-программы по получению банковских гарантий, что значительно упрощает получение и дает возможность получить выгодные ставки.

Список опубликован на сайте Минфина России 

Дата публикации: 01.09.2021

Иллюстрация к 44-фз

Аккуратный подбор банков

Больше всего сложностей возникает при получении гарантии по 223-ФЗ, т.к. требования к банкам и тексту гарантии не регламентированы законы, каждый заказчик или вернее сказать каждая корпорация устанавливает их в своих положениях. При этом часто нет списка конкретных банках, а только требования к показателям банков, которыми он должен отвечать, поэтому приходится самостоятельно искать банки, которые устроят Заказчика. 

Соответствие банка требованиям заказчика необходимо проверять, каждый месяц/квартал, ведь если показатели банка ухудшились, то он может уже не соответствовать требованиям Вашего заказчика.

Иллюстрация к 223-фз

По аналогии с 44-фз

Многие требования предъявляемые к банковской гарантии по 615 Постановлению дублируют полностью или частично 44 ФЗ. Так, например, список банков, имеющих права выдавать банковскую гарантию абсолютно такой же, а срок действия гарантии отличается. По 615 Постановлению срок действия банковской гарантии должен превышать срок выполнения работ по договору об оказании услуг не менее чем на 60 дней.

Список опубликован на сайте Минфина России 

Дата публикации: 01.09.2021

Иллюстрация к 615 постановлению

Все что хочет заказчик

При заключении коммерческих контрактов, требования к банковской гарантии устанавливает Заказчик и здесь он волен установить любые требования, например, предоставить банковскую гарантию от конкретного банка и по своей желаемой форме. 

На данный момент банков выдающих беззалоговые банковские гарантии под коммерческие контракты мало, срок рассмотрения значительно превышает срок рассмотрения по любым государственным закупкам, а требования предъявляемым к финансовым показателям и репутации компании выше, т.к. для банка такой вид гарантий является более рискованным.

Иллюстрация к коммерческим бг

44-ФЗ

223-ФЗ

615 Постановление

Коммерческие

Выбирая банк, всегда обращайте внимание на требования по мониторингу и % начисляемые банком, в случае выплаты заказчику по гарантии!

Специфические требования заказчиков
по 223-фз

Банковская гарантия в пользу РЖД

Банковская гарантия в пользу РОСТЕХ

Банковская гарантия в пользу РОСТАТОМ

У ОАО  «РЖД» имеются положения, в которых опубликованы списки банков, чьи банковские гарантии принимаются в качестве обеспечения обязательств. 

Для обеспечения обязательств участника закупки ОАО  «РЖД» принимает гарантии 58 банков, а вот в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, а также возврата аванса, всего 12 банков. 

Для Вашего удобства сформировали для вас оба списка в одном документе.

Логотип РФЖ

Материал подготовлен на основании Положения ОАО  «РЖД», опубликованного на официальном сайте 

Дата публикации: 01.01.2020

Корпорация «РОСТЕХ» не публикует четкий список банковских гарантий, которые она принимает в качестве обеспечения обязательств, у нее имеются только требования к банкам-гарантам, гарантии которых Корпорация принимает. 

Это очень удобно для заказчика, не надо постоянно следить за показателями банков и обновлять перечень, в отличие от тех, кто получает банковскую гарантию. 

Важно правильно подобрать банк согласно всем пунктам требованиям, как при первичном получении банковской гарантии, так и при ее продлении. Ведь нередки случаи, когда контракт продлевается и необходимо продлевать срок действия гарантии и перед продлением необходимо проверить, что банк продолжает соответствовать требованиям Корпорации.

Логотип Ростех

Материал подготовлен на основании Положения Корпорации "РОСТЕХ", опубликованного на официальном сайте 

Дата подготовки: 30.04.2020

Госкорпорация «Росатом», также как и Корпорация «РОСТЕХ», не публикует список банков, только требования к банкам-гарантам, гарантии которых Госкорпорация принимает.

Это очень удобно для заказчика, не надо постоянно следить за показателями банков и обновлять перечень, в отличие от тех, кто получает банковскую гарантию. 

Госкорпорация «Росатом» предъявляет различные требования к банкам-гарантам в зависимости от статуса самого банка-гаранта, а также принципала по банковской гарантии.

Логотип Росатом

Материал подготовлен на основании Положения Госкорпорации "Росатом", опубликованного на официальном сайте 

Дата подготовки: 30.04.2020

ЛайфХак месяца

На сайте налоговой Вы можете узнать перечень лиц, которые нуждаются в поддержке в связи с COVID-19.


Пройдя по ссылке ниже введя свой ИНН сможете узнать  относится ли Ваша организация к тем, на которых распространяется действие моратория в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Акции в банках

КОМИССИЯ БАНКА 600 РУБЛЕЙ

Это минимальная комиссия, которая существует сейчас на рынке. При этом банк не отправляет оригинал гарантии, забрать его можно только лично в головном офисе. 

СТАВКА БАНКА ОТ 2,2% ГОДОВЫХ

Для клиента с высокой категорией качества банк готов предлагать выгодные ставки, начиная с 2,2% годовых. 

Иллюстрация к акциям банков

РАССМОТРЕНИЕ ЗА 1 ЧАС

Благодаря упрощенному механизму рассмотрения, стало возможным получить решение и проект гарантии за 1 час, и как результат стало возможным получить гарантию в день обращения.

БЛАНКОВАЯ ГАРАНТИЯ

Практически 90% всех банков в рамках экспресс-программ, а это до 50 млн. рублей уже не требуют ни залога, ни открытия расчетного счета, ни поручительства физических лиц.

Экспресс оценка финансового состояния

Важно понимать, что даже банковская гарантия, которая не влечет за собой прямого получения денежных средств компанией, является кредитным продуктом и следовательно для ее получения банк проводит анализ финансового состояния юридического лица, а также анализ ее деловой репутации. 

В рамках экспресс-программ банков анализ финансового состояния предприятия оценивается на основании показателей, сформированных по данным из бухгалтерского баланса за 2 периода. Поэтому важно перед отправкой в банк проверить документы на наличие технических ошибок, т.к. в противном случае банк откажет в выдачи гарантии и придется готовить пакет документов для другого банка. Для примера, наиболее распространенной ошибкой является не соответствие формы 1 и формы 2 бухгалтерского баланса, как правило это происходит вследствие неправильной выгрузки отчета из 1С.

Наши эксперты проверят документы на наличие технических ошибок и помогут их устранить абсолютно бесплатно. Далее наш специалист проверит более 15 финансовых показателей деятельности компании, определит «сильные» и «слабые» стороны и подберет кредитную организацию, для которые конкретные «плюсы» будут важнее «минусов» в финансовом положении компании.

Картинга кредитного рейтинга

Хотите получить рекомендацию по улучшению своего кредитного рейтинга или рассчитать лимит по банковским гарантиям?

Получите чек-лист самостоятельного получения банковской гарантии!

Мы собрали для Вас  пособие, которое позволит Вам не допустить ошибку при получении гарантии!

ЗАПОЛНИТЕ ЧТОБЫ СКАЧАТЬ

Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Примеры банковских гарантий

Банковская гарантия на участие, выпущенная Банком Абсоют

1 СТРАНИЦА

2 СТРАНИЦА

Банковская гарантия на обеспечение исполнения, выпущенная Банком Открытие

1 СТРАНИЦА

2 СТРАНИЦА

Банковская гарантия на обеспечение исполнения, выпущенная Банком МТС

1 СТРАНИЦА

2 СТРАНИЦА

Банковская гарантия на участие в закрытой закупке, выпущенная Банком ПСБ

1 СТРАНИЦА

2 СТРАНИЦА

Выписка из открытого реестра банковских гарантий

1 СТРАНИЦА

2 СТРАНИЦА

3 СТРАНИЦА

Реальные истории из практики

1 / 3

История 1. Совместная закупка

Время чтения: 3 минуты

К нам обратилась компания, победившая в совместной закупке с 62 заказчиками. Из стоп-факторов, на основании которых банк может отказать в рассмотрении, были следующие:

- у компании учредитель и директор - нерезиденты, не имеющие регистрацию на территории РФ;

- финансовое положение компании оценивалось банками, в которые они ранее обращались, как плохое.

Компания пыталась, как самостоятельно работать с банками напрямую, так и через брокеров.

Когда она обратилась к нам, мы провели ряд «оздоровительных процедур», во-первых, устранили грубые технические ошибки в бухгалтерской отчетности, что позволило существенно поднять кредитный рейтинг компании, а также привели в порядок контрактный портфель клиента. Ранее он был сформирован на основании разрозненных данных управленческой отчетности. Вместе с нами финансовый директор компании составил исчерпывающий реестр контрактов, которые были выполнены компанией, что позволило подтвердить деловую репутацию и производственную базу, достаточную для выполнения такого количества контрактов в одно и тоже время.

Далее мы подобрали банки, которые готовы были рассмотреть компанию без проведения стандартных процедур проверки физических лиц организации (генерального директора и собственника). Это требовалась, т.к., не являясь гражданами России, по ним невозможно было запросить информацию из Бюро кредитных историй и других учреждений, которую используют Службы безопасности банков, для оценки риска невозврата кредитного продукта.

В результате нашей работы, компания успела получить все 62 гарантии необходимые для заключения контрактов по закупке в срок.

Кроме того, в данном банке им был открыт предварительно одобренный лимит, т.к. директор планировал «взять» еще 2 аналогичных закупки и это значительно упростило и ускорило дальнейшую работу клиента.

Аватарка сотрудника компании Ольги

Марина Чумутина

Ведущий менеджер

История 2. Займ для закрытой закупки Гособоронзаказа

Время чтения: 2 минуты

Наш постоянный клиент заинтересовался участием в новом для себя направлении – закрытые закупки. Контракты, заключенные по результатам закрытых аукционов, обычно получаются более рентабельными, т.к. участников меньше, а значит снижение от начальной цены контракта меньше. Такие аукционы проводятся на площадке http://www.astgoz.ru – автоматизированная система торгов государственного оборонного заказа.

Денежные средства для обеспечения участия в такой закупке необходимо было перечислить на площадку www.astgoz.ru. На тот момент получить займ напрямую на лицевой счет, открытый на данной площадке, было невозможно, т.к. аст-гост тогда только запустили и не все процедуры, стандартные для любой другой «открытой» площадки, были доступны там.

В данном случае, единственным решением для клиента стало – получить займ в Микро-Финансовой Организации (далее-МФО), готовое перечислить займ на участие напрямую на расчетный счет компании. Здесь необходимо отметить, что целевой займ на участие в закупке значительно дешевле займа или кредита на пополнение оборотных средств, однако, когда перечисление идет на расчетный счет компании МФО не может проконтролировать целевое использование денег и риск невозврата средств значительно возрастает.

Отобрав ряд МФО, работающих с счетами клиента, наши специалисты столкнулись с другой проблемой – опыта выполнения государственных контрактов у клиента было недоставало для того, чтобы пройти скорринговые системы этих МФО и получить деньги. На данном этапе к работе по сделке подключились специалисты контрактного отдела. Они в режиме онлайн анализируют рынок банков и МФО, отслеживая новых игроков и заключают с ними агентские соглашения. Именно они нашли МФО для нашего клиента! Новая МФО, сравнительно недавно появившаяся на рынке, только набирала клиентскую базу и была готова рисковать и одобрять перспективные компании. В течение дня было получено одобрение, клиент оплатил комиссию и уже на следующий день займ пришел на расчетный счет компании!

Аватарка сотрудника компании Юлии

Юлия Петрова

Начальник финансового отдела

История 3. Банковские гарантии для поставщиков медицинского оборудования

Время чтения:4 минуты

У нас есть постоянный клиент, даже не просто клиент - целая группа компаний, специализирующая на поставках медицинского оборудования для больниц Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Сейчас они поставляют всё: от расходных материалов для лабораторий до сложного кардиологического оборудования. Но, когда они пришли ко мне в самом начале 2017 года, это была одна почти нулевая компания, собственник которой, совсем недавно «расстался» со своим прежним партнером и открыл свою фирму. С госзакупками он был знаком именно по прежней работе, поэтому думал, как потом мне пояснял, что проблем быть не должно. Однако тем, кто плотно работает с  обеспечением государственных закупок, ясно, что получение банковской гарантии для компании, уже зарекомендовавшей себя на рынке и для компании, которая только начинает работать с государственными заказчиками, совсем разные вещи. Кроме того, ему не повезло обратиться за достаточно большой, гарантией в размере 11 млн. рублей к не очень профессиональным или не очень честным посредникам. Поэтому, когда он пришел к нам, за спиной был десяток отказов в разных банках и одно предложение за 12% годовых. Даже по меркам 2017 года это было запредельно дорого. Ситуация была почти патовой: ни времени, ни особых вариантов по банкам не было.
В первую очередь я проверила бухгалтерскую отчетность, которая предоставлялась в банки, уже при проверки стала понятна причина отказов в большинстве банков – промежуточная отчетность была сформирована в 1С без корректного закрытия месяца и поэтому содержала ошибки. После того как мы с бухгалтером все поправили, мы с собственником составили список банков, куда их заводили – это было необходимо, чтобы не тратить драгоценное время на заведение заявки в уже отказавший банк. После этого началась самая сложная, но интересная часть – нужно было подобрать банк, который еще не видел компанию и который сможет одобрить гарантию на такую сумму. Задача непростая учитывая, что у компании были только завершены только коммерческие контракты, да и то на меньшие суммы. «Подтягивать» (повышать категорию качества) компанию решили поручительством собственника, на крайний вариант депозитом в размере 10-15%.
Но он не понадобился! Предложенный мной банк рассмотрел заявку за сутки. Опять же сейчас, в 2020 г, такая скорость стала почти нормой, а вот в 2017 г для этого пришлось звонить начальнику отдела и поручаться, что все анкеты заполнены корректно, пакет документов предоставлен полный и никаких доп запрос у сотрудников банка не будет. Так и получилось и уже чуть меньше, чем через 2 дня после знакомства с нашей компанией и со мной, радостный собственник отправил проект гарантии заказчику на согласование. Причем стоимость гарантии получилась в 3 раза меньше, чем его вынуждали взять.
За три прошедших года компания обзавелась счетами в крупнейших банках, еще тремя аффилированными фирмами, которые занимаются смежными областями, огромным портфелем исполненных контрактов с государственными медицинскими учреждениями, а за гарантиями приходят по-прежнему к нам. Банки, в которых у них открыты счета, конечно сейчас готовы обеспечивать им исполнение государственных контрактов, но менеджеры в этих банках не готовы скрупулезно вычитывать проект гарантий и сверять их с документацией по закупке, если заказчик наотрез отказывается согласовывать текстовку гарантии предварительн; или не могут сделать гарантию за 4 часа, если тендерный специалист замотался и совсем забыл про подписание какого-нибудь мелкого контракта.

Аватарка сотрудника компании Марии

Мария Плечева

Ведущий менеджер

Банки-Партнеры

Среди наших партнеров более 100 банков и МФО, с которыми у нас заключены прямые договоры. Обращаясь к страховому агенту Вы стремитесь получить выгодное предложение с максимальным сервисом. Мы сделаем для Вашего бизнеса и компании тоже самое. При этом мы заинтересованы в долгосрочных и плодотворных отношениях.

ЕЛЕНА КАРПОВА

Генеральный директор компании ООО "Фин-Директ"

1 / 4

и другие банки и МФО

Как с нам связаться

Работаем с 9.30 до 18.30 с понедельника по пятницу

АДРЕС

Санкт-Петербург, 8-я Красноармейская, дом 10, офис. 40

ТЕЛЕФОН

EMAIL

КАК СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ

Если у Вас остались вопросы? С радостью ответим!


Наша консультация и даже работа для Вас абсолютно БЕСПЛАТНЫ, т.к. мы является официальными представителями банков.  

Другие наши услуги

Тендерные займы

Займы для обеспечения заявок на участие в закупках, проводимых по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-Постановлению.

Лизинг

Приобретение автотранспорта, недвижимости и прочих основных средств юридическим лицом на выгодных условиях.

Факторинг

Возможность обменять дебиторскую задолженность на реальные деньги. Отличная альтернатива кредитованию. 

НАШИ РЕКВИЗИТЫ

ИНН 7839038689

ОГРН 1157847214436

р/с 40702810103000003054

в Филиале «Северная столица» АО «Райффайзенбанк»   

Оформите банковскую гарантию по сниженным процентным ставкам и получите кэшбэк 5%!